VIP-зона / Private banking
Появление в Украине легальных миллионеров неизбежно приведет к росту спроса на эксклюзивное банковское обслуживание.
Тем немногим банкам России, занимавшимся рекламой Private Banking, пришлось инвестировать в это астрономические суммы.
Под названием Private Banking подразумевают комплекс финансовых и сопутствующих им услуг, которые банки предоставляют исключительно своим самым привилегированным клиентам. Хотя это словосочетание сегодня все чаще можно услышать в Украине, наши банкиры уверены, что отечественные банки делают только самые первые шаги в этом направлении. «Private Banking в Украине пока не существует. На самом деле предоставляются классические банковские услуги, но с качественным сервисом», - уверен директор службы персональных банковских услуг «УкрСиббанка» Алексей Александров. Вместе с тем, по данным исследования Credit Suisse, потенциал развития Private Banking в Украине оценивается в $ 14,9 млрд. в год. Это дает основания предполагать, что в ближайшие годы эксклюзивное банковское обслуживание, как его еще называют, займет свое достойное место среди других услуг отечественных банков.
По словам г-на Александрова, основными факторами, которые сегодня сдерживают развитие в Украине Private Banking, являются относительно высокие политические риски, а также отсутствие принципа банковской тайны. Несмотря на это, украинские банкиры полагают, что в ближайшие годы банки будут предлагать наиболее состоятельным из своих клиентов настоящий комплекс услуг Private Banking. Этому будут способствовать такие факторы, как рост доходов населения, повышение уровня правовой и финансовой грамотности состоятельных клиентов, приход новых банковский технологий вместе с выходом на наш рынок зарубежных банков, а также появление прослойки населения, которое требует обслуживания на самом высоком уровне и заинтересовано в достаточно сложных банковский продуктах.
Private Banking подразумевает, во-первых, персональный характер обслуживания VIP-клиента. Основываясь на опыте российских банков, где развитие этого сегмента услуг опережает Украину на несколько лет, сервисами Privatе Banking пользуются клиенты с депозитами, как правило, в размере не менее $ 100 тыс. Следовательно, на таком клиенте банк зарабатывает достаточно много, чтобы выделить ему персонального менеджера. Во-вторых, VIP-клиенты обычно интересуются более сложными банковскими продуктами, чем обычный розничный клиент. В связи с этим в рамках Private Banking обычно предлагаются специальные финансовые услуги, например, так называемые структурированные банковские продукты. В-третьих, чтобы привлечь VIP-клиентов, банки идут на предоставление в рамках Private Banking целого ряда дополнительных сервисов, не связанных напрямую с банковской деятельностью. Здесь речь идет и о широком выборе скидок в самых разных учреждениях, доступе в VIP-залы аэропортов, всевозможных консультациях по различным вопросам и т. д. Как говорят в Швейцарии (наполовину в шутку, наполовину всерьез), банкир может и собаку своего клиента выгулять, если это поможет их сотрудничеству.
Развитие в Украине Private Banking сдерживают политические риски и отсутствие принципа банковской тайны
По словам председателя президиума коллегии адвокатов российской юридической фирмы John Tiner & Partners Валерия Тутыхина, опыт внедрения Private Banking в России подтверждает тот факт, что для развития этой комплексной услуги необходимо как минимум два фактора: высокий уровень доверия к банковской сфере, а также наличие в стране легальных миллионеров. Совершенно логично предположить, что и в Украине воспользоваться комплексом банковских VIP-услуг смогут лишь те люди, которые готовы подтвердить легальность заработанных ими $ 100-200 тыс. С другой стороны, потенциальный VIP-клиент сможет отнести такую сумму на депозит только при достаточно высоком уровне доверия к банковской системе. Попутно отметим, что даже люди с очень внушительным состоянием (которое измеряется сотнями миллионов долларов) не хранят в одном банке более $ 1 млн., что, по словам г-на Тутыхина, подтверждает российский опыт.
Таким образом, сегодня в Украине уже есть предпосылки для возникновения Private Banking. Во-первых, доверие населения к банковскому сектору повышается. Напомним, что опрошенные изданием «СЕЙЧАС» банкиры считают почти 76%-ное увеличение банковских депозитов физических лиц в 2005 г. против 28,5%-ного в 2004 г. признаком роста доверия населения к банкам. Кроме этого, по данным Государственной налоговой администрации, число легальных миллионеров в Украине растет с каждым годом, и уже по итогам 2004 г. около 850 наших соотечественников задекларировали доход в размере свыше 1 млн. грн.
На сегодняшний день некоторые украинские банки уже сделали первые шаги по организации услуг Private Banking и даже открыли у себя специализированные департаменты, работающие в этом направлении. Одним из первых признаков нового комплекса сервисов VIP-класса можно считать внедрение в середине прошлого года несколькими крупными нашими банками карт Visa Infinite, которые занимают наивысшую позицию среди карт платежной системы Visa International. Карты, аналогичные Visa Infinite, есть и в других платежных системах, и обычно они являются одним из атрибутов клиента Private Banking. К примеру, такая карта уже сама по себе предоставляет ее владельцу множество скидок в различных магазинах, ресторанах, пунктах проката автомобилей, яхт и т. д., а также страховку от несчастного случая с солидным лимитом покрытия.
Российские эксперты в области Private Banking отмечают важность таких услуг в рамках обслуживания VIP-клиентов, однако советуют банкам, желающим работать в этом направлении, не перестараться. Дело в том, что слишком назойливая реклама подобных карт, как и любых сопутствующих услуг, скидок и т. д., может отпугнуть состоятельных клиентов, которые, действуя от противного, руководствуются принципом «я и сам могу себе это купить». Другими словами, Private Banking - это в первую очередь банковские услуги, а уже потом - любой другой сопутствующий сервис. Вообще, говоря о рекламе Private Banking, российские эксперты призывают хорошенько взвесить все плюсы и минусы этой кампании. Опыт России показывает, что тем немногим банкам, которые занимались рекламой Private Banking, пришлось инвестировать в нее астрономические суммы. С другой стороны, подавляющее большинство VIP-клиентов российских банков пришли к Private Banking не из-за рекламы - по большей части, это были либо старые клиенты, которые официально обрели статус VIP, либо те, кто пришел в банк по совету других VIP-клиентов. Да и сама природа комплекса услуг Private Banking такова, что он не может быть массовым, поскольку сам по себе предполагает эксклюзивность.